Planejar é essencial para usar o crédito de forma consciente.
É impossível falar de cumprimento de objetivos e de vida financeira saudável sem falar de planejamento. Quem sonha em ter uma casa própria, por exemplo, precisa se planejar para juntar o valor da entrada e encaixar as parcelas do financiamento no orçamento. O mesmo funciona para outros objetivos, como aumentar a família, estudar ou comprar um carro.
Durante o planejamento, alguns recursos, como o empréstimo FGTS, também devem ser avaliados. Além de compreender as condições, é essencial que você entenda quando faz sentido ou não recorrer aos empréstimos na hora de realizar os seus objetivos. Abaixo, você confere pontos a serem ponderados antes de tomar essa decisão importante!
Afinal, quando recorrer aos empréstimos?
Antes de se planejar para solicitar um empréstimo, é essencial que você entenda quando fazer isso. É preciso se lembrar de que mesmo as modalidades com melhores condições apresentam taxas de juros e representam uma nova despesa para o orçamento. Via de regra, existem duas situações em que o empréstimo é recomendado:
Custear grandes objetivos
Quando falamos de grandes objetivos (como comprar uma casa, voltar a estudar ou investir em um negócio), tratamos também da necessidade de colocar uma alta quantia de dinheiro na mesa. Para a maioria dos brasileiros, atingir essas metas sem um empréstimo é quase impossível!
Nesse cenário, o recurso financeiro passa a ser recomendado e pode ser de grande ajuda. Lembre-se apenas de verificar as condições e de escolher sempre uma alternativa que se encaixe na sua realidade.
Apoiar situações de emergência
Situações de emergência também podem impulsionar a solicitação de um empréstimo. Nesses casos, o valor é solicitado para cobrir um imprevisto ou pagar dívidas em que as taxas de juros e as condições são menos favoráveis.
Apesar de poder parecer apenas uma “troca de dívidas”, o empréstimo permite que você negocie valores e conquiste condições melhores de parcelamento e pagamento. Com isso, ajudam a desafogar o orçamento.
Como se planejar financeiramente para um empréstimo?
Depois de avaliar a sua realidade, você pode concluir que o momento de solicitar um empréstimo chegou! No entanto, antes de fechar o contrato, é essencial se planejar financeiramente para isso.
Primeiro, avalie a sua capacidade de pagamento, determine qual é a sua renda e qual é o valor máximo de parcela que você pode pagar. O ideal é que o valor não seja superior a 30% da sua renda líquida mensal (já considerando taxas e impostos).
Uma vez determinado o valor da parcela, você terá o prazo de pagamento estipulado. Com essas informações, já é possível montar um orçamento mensal detalhado, que irá ajudá-lo a garantir que os pagamentos sejam feitos de forma devida.
Também é importante que você destine um valor mensal para a construção de um fundo de emergência. Assim, caso haja algum imprevisto durante o pagamento do empréstimo, você fica protegido e corre menos riscos de se enrolar com o compromisso.
Qual empréstimo escolher?
Além de escolher o momento certo para solicitar um empréstimo e se planejar para pagá-lo, é preciso também escolher entre as alternativas disponíveis no mercado. As principais diferenças costumam estar no modo de pagamento, nas taxas aplicadas e nos critérios de quem pode ou não solicitar.
Quem busca alternativas que se encaixam melhor no orçamento deve avaliar as opções de empréstimo com garantia (de imóvel ou veículo) ou empréstimos ligados a benefícios (como o FGTS). Nos dois casos, as taxas são consideravelmente mais baixas e a solicitação é simplificada.
No fim, não existe uma opção melhor ou pior de modo geral. É preciso que você leia as condições, compare-as com os seus objetivos e analise o planejamento financeiro, escolhendo sempre aquilo que faz sentido para a sua realidade.
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